鹿邑

映象网鹿邑讯（记者 黄向阳 实习生 凌辉 通讯员 夏有庆）“金燕惠贷”产品是鹿邑农商银行顺应“互联网+大数据”发展趋势，以科技引领未来发展的金融产品创新具体实践，也是提升普惠金融质效，助力“乡村振兴”战略的重要举措。该行金燕惠贷的深入推广营销，实现了传统线下信贷业务向阳光普惠线上业务的颠覆性变革，实现了创新业务发展由量变到质变的飞跃，实现了可持续发展存量“活”客与智能“获”客的革命，能够充分发挥农商银行支持乡村振兴主力军作用，推动农业全面升级、农民全面发展、农村全面进步。至4月末，我行金燕惠贷业务受理申请129681户，通过授信81746户，通过率63.04%，授信金额300547.1万元，签订合同26348户、合同金额95160.2万元，发放贷款22690户，贷款余额48752.17万元，不良率为0。

面对新形势，开创新思路。随着互联网金融的快速发展，鹿邑农商银行“普惠金融+信贷服务”的能力已严重受限于县域三农、工商、企业等客户信息不对称、政府各部门数据不全面、不对接等因素制约，金融支持经济发展的作用不能充分发挥。为突破这一瓶颈制约，该行顺应社会经济和金融科技发展潮流，开展以政府大数据为基础的普惠金融信贷服务平台建设。建设大数据信贷平台，不仅顺应了时代发展潮流，使得传统银行插上科技的翅膀，发展更快更好，而且可以更好的提升客户粘度，增强客户信贷过程中的体验度，有效解决城乡居民、个体工商户、农户等弱势群体融资难、融资贵问题，为客户群体提供纯信用、无担保、无抵押、低成本的方便快捷金融服务，让群众体验到真正的普惠金融服务，全面助力乡村振兴。

科技助力发展，打造智慧银行。鹿邑农商银行以“政府信用大数据”为主导模式，充分利用社会、商业、金融信用大数据，建立健全“守信激励、失信惩戒”的金融服务机制，致力打造“智慧鹿邑、信用鹿邑”示范工程。

2017年以来，该行通过向先进商业银行、标杆银行积极学习借鉴、与金融科技公司战略合作以及自身投入大量人力、物力、资金进行艰难研发，推出的大数据信贷系统以手机APP渠道为载体，实现了“7个自动”功能：即客户自助申请、贷前自动准入控制、贷中大数据自动整合、自动评级授信、自动利率定价、贷后自动风险预警及自动化催收，让客户体验到“智慧银行”、“极简金融”带来的高效体验和便利，以期带来存款、贷款、电子银行等各项业务全面快速、可持续增长。

大数据信贷系统的“7个自动”是建立在该系统的准入模型、评级模型、利率定价模型及风控模型的支撑之下，通过4个模型对客户进行信用量化，转化为可见的、与实际情况相符的额度、利率，最终实现额度与信用及本行合作程度相关，实现额度与利率的个性化，并且最大可能提高客户体验度，最终实现“智慧银行、普惠金融、极简金融”发展目标。

大数据信贷平台系统具体以下创新亮点：一是材料零上传，全自动化：实名认证的客户无需准备贷款申请材料，实现刷脸贷款。二是快速高效，秒级决策：用户申请最快十分钟完成审核。三是模型驱动，精准评估信用风险：引入机器学习算法，准确评估客户信贷风险。四是深层风险审查，超越人工审查水平：在贷后过程中利用大数据变化对贷款用户实时预警，减少原先人为跟踪不到位带来的损失。

强力推进全员营销，打造“金燕惠贷”金字招牌。总行成立“金燕惠贷”推广营销及督导领导组，加强全员学习培训与宣传推广，使全体员工个个能讲解、人人能营销；借鉴美国富国银行交叉销售做法，在介绍贷款产品的同时引导客户办理金燕卡、手机银行、pos机等业务，一站式做全客户业务；线下走访，线上拓展。该行坚持“离小商户最近，和老百姓最亲”的服务理念，走千家，访万户，进市场，下乡村。结合县域实际情况，积极制定整村营销、网格化营销、外出走访方案,丰富营销形式及载体,明确营销对象及重点,做到精准发力,有的放矢。同时，借助村委会、商会、协会等微信群实现集中推介“金燕惠贷”产品，获得了鹿邑城乡居民的高度认可，极大地提升了服务质量和效率，有力推进普惠金融服务全覆盖。

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